Verzuimverzekering
Waarom een verzuimverzekering en voor wie?
Als werkgever draagt u gedurende twee jaar het financiële risico ten gevolge van ziekteverzuim van uw werknemers. Wordt een werknemer ziek, dan dient u tenminste 70% van het loon door te betalen. Hanzesteden Bedrijfsverzekeringen BV kan voor u een offerte op maat samenstellen. Wij doen zaken met verschillende verzekeraars, dus altijd een offerte die bij u past.
Een verzuimverzekering verzekert de kosten van het ziekteverzuim in de eerste 104 weken, oftewel de eerste twee jaar.
Voor ziekteverzuimpolissen bestaan twee dekkingsvormen.
Conventioneel: een conventionele verzuimverzekering gaat uit van een eigen risico in tijd (wachtdagen) en dekt ieder afzonderlijk verzuimgeval. Als werkgever bepaalt u zelf het aantal dagen dat u voor eigen rekening neemt.
Stop loss dekking: een stop loss verzuimverzekering gaat uit van een totaal eigen risico in geld (eigen behoud per jaar). Op basis van de verzuimhistorie wordt het eigen behoud bepaald. Het eigen behoud is het bedrag aan loonschade door ziekteverzuim dat voor rekening van de werkgever komt. De stop loss dekking verzekert de loonschade door verzuim dat in enig jaar boven het eigen behoud uitkomt.
Waarom een verzuimverzekering?
Op grond van de Wulbz, de Wet Uitbreiding LoondoorBetalingverplichting bij Ziekte, betaalt de werkgever een zieke werknemer maximaal 104 weken lang tenminste 70% door. Vanuit de CAO is er vaak een verplichting tot aanvulling van het inkomen in het eerste verzuimjaar tot 100%. In de eerste twee verzuimjaren wordt maximaal 170% van het salaris uitgekeerd. Voor de werknemer is er dus financieel belang om het werk zo snel mogelijk te hervatten. Desondanks is er in diverse CAOs afgesproken dat het salaris ook in het tweede verzuimjaar aangevuld mag worden tot 100%. In dat geval moet er wel sprake zijn van maximale reïntegratie inspanningen. De kosten van ziekteverzuim kunnen dus behoorlijk in de papieren lopen. Om deze kosten enigszins te beperken kan een verzuimverzekering worden afgesloten. Wij van Hanzesteden Bedrijfsverzekeringen BV willen u graag hierover adviseren.
De premiebepalende factoren bij een verzuimverzekering zijn:
• de bedrijfstak
• het ziekteverzuim in het verleden (veelal de afgelopen drie jaren)
• de verzekeringsvorm
• de hoogte en de aard van het eigen risico
• de gemiddelde leeftijd en de verdeling daarvan binnen de organisatie
Voor wie?
Een ziekteverzuimverzekering is met name interessant voor het MKB. Als een werknemer in dienst bij een midden of klein bedrijf ziek wordt, dan zal dat in de regel grotere (financiële) gevolgen hebben dan een verzuimende medewerker bij een grote onderneming. Daarnaast hebben bedrijven in het MKB-segment meer behoefte aan ondersteuning tijdens ziekte door een verzekeraar en/of arbo dienst. Grotere bedrijven hebben de benodigde expertise vaak zelf in huis.
Een verzuimverzekering verzekert de kosten van het ziekteverzuim in de eerste 104 weken, oftewel de eerste twee jaar.
Voor ziekteverzuimpolissen bestaan twee dekkingsvormen.
Conventioneel: een conventionele verzuimverzekering gaat uit van een eigen risico in tijd (wachtdagen) en dekt ieder afzonderlijk verzuimgeval. Als werkgever bepaalt u zelf het aantal dagen dat u voor eigen rekening neemt.
Stop loss dekking: een stop loss verzuimverzekering gaat uit van een totaal eigen risico in geld (eigen behoud per jaar). Op basis van de verzuimhistorie wordt het eigen behoud bepaald. Het eigen behoud is het bedrag aan loonschade door ziekteverzuim dat voor rekening van de werkgever komt. De stop loss dekking verzekert de loonschade door verzuim dat in enig jaar boven het eigen behoud uitkomt.
Waarom een verzuimverzekering?
Op grond van de Wulbz, de Wet Uitbreiding LoondoorBetalingverplichting bij Ziekte, betaalt de werkgever een zieke werknemer maximaal 104 weken lang tenminste 70% door. Vanuit de CAO is er vaak een verplichting tot aanvulling van het inkomen in het eerste verzuimjaar tot 100%. In de eerste twee verzuimjaren wordt maximaal 170% van het salaris uitgekeerd. Voor de werknemer is er dus financieel belang om het werk zo snel mogelijk te hervatten. Desondanks is er in diverse CAOs afgesproken dat het salaris ook in het tweede verzuimjaar aangevuld mag worden tot 100%. In dat geval moet er wel sprake zijn van maximale reïntegratie inspanningen. De kosten van ziekteverzuim kunnen dus behoorlijk in de papieren lopen. Om deze kosten enigszins te beperken kan een verzuimverzekering worden afgesloten. Wij van Hanzesteden Bedrijfsverzekeringen BV willen u graag hierover adviseren.
De premiebepalende factoren bij een verzuimverzekering zijn:
• de bedrijfstak
• het ziekteverzuim in het verleden (veelal de afgelopen drie jaren)
• de verzekeringsvorm
• de hoogte en de aard van het eigen risico
• de gemiddelde leeftijd en de verdeling daarvan binnen de organisatie
Voor wie?
Een ziekteverzuimverzekering is met name interessant voor het MKB. Als een werknemer in dienst bij een midden of klein bedrijf ziek wordt, dan zal dat in de regel grotere (financiële) gevolgen hebben dan een verzuimende medewerker bij een grote onderneming. Daarnaast hebben bedrijven in het MKB-segment meer behoefte aan ondersteuning tijdens ziekte door een verzekeraar en/of arbo dienst. Grotere bedrijven hebben de benodigde expertise vaak zelf in huis.